Hypotéka je významným finančním závazkem, který sebou často nese různá rizika. Před tím, než se rozhodnete pro hypotéku, byste měli být informováni o všech možných rizikových faktorech, které s tímto druhem úvěru souvisejí. V tomto článku se zaměříme na nejčastější rizikové faktory, které se mohou vyskytnout v souvislosti s hypotékou.
1. Riziko úrokové sazby
Hypotéka je dlouhodobý úvěr a během jeho splácení se může měnit úroková sazba. Pokud uzavřete hypotéku s variabilní úrokovou sazbou, ponesete riziko jejího možného zvýšení. To může znamenat, že budete měsíčně splácet více, než jste původně plánovali. Naopak u hypotéky s fixní úrokovou sazbou je úroková sazba neměnná po celou dobu fixace.
2. Riziko neschopnosti splácet
Dalším rizikem je možnost, že se dostanete do situace, kdy nebudete schopni splácet hypotéku. To může být způsobeno například ztrátou zaměstnání, dlouhodobou nemocí nebo jinou nečekanou životní situací. V takovém případě riskujete exekuci nemovitosti.
3. Riziko poklesu hodnoty nemovitosti
Pokud po určité době potřebujete nemovitost prodat, může se stát, že její tržní hodnota klesla. To je zvláště riskantní v případě, že je hodnota nemovitosti nižší než zbývající částka hypotéky.
4. Riziko předčasného splacení
Pokud chcete hypotéku splatit dříve, než bylo původně dohodnuto, může vás to stát i několik desítek tisíc korun. Banky totiž účtují poplatek za předčasné splacení hypotéky.
5. Riziko změny životních podmínek
Život je nevyzpytatelný a může přinést různé změny – rozvod, narození dítěte, změna zaměstnání nebo přestěhování do jiného města. To všechno může ovlivnit vaši schopnost splácet hypotéku.
Jak se těmto rizikům vyhnout?
Nejdůležitější je pečlivě promyslet své finanční možnosti a nebrat hypotéku, kterou byste nebyli schopni splácet. Důležitý je i výběr správného typu hypotéky – fixní nebo variabilní úrok, délka splatnosti, výše měsíční splátky.
Zvažte také možnost pojištění schopnosti splácení. Některé banky toto pojištění nabízejí jako součást hypotéky. Pokud dojde k situaci, kdy nebudete schopni splácet, pojišťovna za vás splátky uhradí.
Při výběru nemovitosti je dobré se zaměřit na její lokalitu, stav a budoucí výhledy. Pokud se rozhodnete pro bydlení v oblíbené lokalitě, je pravděpodobné, že hodnota nemovitosti nebude výrazně klesat.
Před uzavřením hypotéky je také vhodné se poradit s odborníkem, který vám může pomoci vyhodnotit všechna rizika.
Závěrem
Hypotéka je velkým závazkem, který sebou nese různá rizika. Je důležité si tato rizika uvědomit a pokusit se jim předcházet. Každá hypotéka by měla být také pečlivě promyšlena a přizpůsobena vašim individuálním potřebám a možnostem.