Hypotéka a změna úrokové sazby
Hypotéka je pro většinu lidí největším finančním závazkem, který v životě uzavřou. Proto je nesmírně důležité sledovat aktuální situaci na trhu hypoték, a to především v oblasti úrokových sazeb. Ty se totiž mění v závislosti na mnoha faktorech, a pokud se rozhodnete v pravý čas refinancovat hypotéku, může vás to vyjít levněji.
Úroková sazba – co to je?
Hlavním ukazatelem nákladů na hypotéku je úroková sazba. Ta určuje, kolik procent z celkové výše půjčené částky budete každý rok platit navíc. Například pokud si vezmete hypotéku ve výši 2 milionů korun s úrokovou sazbou 2 %, zaplatíte ročně 40 tisíc korun na úrocích.
Jak se úrokové sazby mění?
Úrokové sazby se mění v průběhu času v závislosti na řadě faktorů. Jedním z nich je inflace, tedy tempo, jakým rostou ceny v ekonomice. ČNB zvyšuje úrokové sazby, pokud chce inflaci omezit, a naopak je snižuje, pokud chce inflaci podpořit. Dalším faktorem je celkový stav ekonomiky, který ovlivňuje poptávku po půjčkách a tím i úrokové sazby.
Dále úrokové sazby ovlivňuje politika centrální banky. Česká národní banka (ČNB) například nastavuje dvoutýdenní repo sazbu, která je pro banky cenou, za kterou si mohou půjčovat peníze od centrální banky. Když ČNB zvyšuje repo sazbu, zdražuje tím peníze pro banky a ty poté zvyšují úrokové sazby pro své klienty.
Jak ovlivní změna úrokové sazby vaši hypotéku?
Změna úrokové sazby má zásadní dopad na celkové náklady vaší hypotéky. Pokud úrokové sazby rostou, roste také vaše měsíční splátka a celková suma, kterou za hypotéku zaplatíte. Naopak, pokud úrokové sazby klesají, můžete se těšit na nižší měsíční splátky a celkově levnější hypotéku.
Můžete ovlivnit úrokovou sazbu své hypotéky?
Ano, můžete. Jednou z možností, jak toho dosáhnout, je tzv. refinancování hypotéky. Tuto možnost lze využít, pokud je aktuální úroková sazba nižší, než sazba, kterou máte u své stávající hypotéky. Refinancování znamená převedení hypotéky k jiné bance, která nabízí výhodnější podmínky.
Kdy se vyplatí refinancovat hypotéku?
Refinancování hypotéky se vyplatí, pokud je rozdíl mezi vaší stávající a novou úrokovou sazbou dostatečně velký, aby pokryl náklady spojené s převedením hypotéky. Mezi tyto náklady patří například poplatek za předčasné splacení původní hypotéky, poplatek za vyřízení nové hypotéky nebo poplatek za odhad nemovitosti.
Závěr
Hypotéka je závazek na dlouhá léta, proto je důležité pečlivě sledovat vývoj úrokových sazeb a pravidelně zkontrolovat, zda by se vám nevyplatilo refinancovat. Pokud budete situaci na trhu hypoték aktivně sledovat, můžete ušetřit desítky tisíc korun ročně.